Investir dans les fonds euros dynamiques : avantageux ou non ?

Dans le cadre d’un investissement, il est important d’évaluer à la fois le rendement, ainsi que les risques. Investir dans un fonds euros dynamique peut être une excellente solution pour garantir la bonne gestion de ses contrats d’assurance vie et pour se lancer dans un investissement intéressant. Les fonds euros dynamiques sont de bonnes alternatives aux fonds euros classiques grâce aux divers avantages qu’ils offrent.

Le fonds euros, c’est quoi ?

Le fonds en euros est un support financier qu’un souscripteur à un contrat d’assurance vie peut opter. Plus précisément, lors de la signature d’un contrat d’assurance vie, le souscripteur peut investir son patrimoine, son argent dans différents supports financiers ou des supports pour les investissements. Parmi ces supports financiers, nous avons le fonds en euros : le fonds en euros classique ou le fonds en euros dynamique.

Le fonds en euros offre différents avantages aux souscripteurs de contrat d’assurance vie :

• La garantie du capital ou du patrimoine : un fonds en euros permet d’avoir un garanti en capital soit partiel, soit total ;
• L’effet dit de cliquet : les intérêts gagnés sur une année s’ajoutent automatiquement au capital. Ce qui fait que son capital ne cesse de s’agrandir ;
• La disponibilité de votre capital : le retrait de votre argent auprès de l’assurance-vie peut se faire à tout moment de l’année.

Le rendement du capital investi dans des supports financiers comme le fonds en euros est ainsi élevé, et le risque de perte de son capital reste assez faible, selon que vous optez pour un garanti partiel ou pour un garanti total de votre capital.

Il existe plusieurs types de fonds en euros :

• Les fonds en euros classiques ;
• Les fonds en euros dynamiques ;
• Les fonds en euros opportunistes.

Ici également, la différence entre ces types de fonds en euros est le rendement des placements effectués.

Quelle est la différence entre un fonds en euros et les unités de compte ?

Nous avons souligné plus haut les supports financiers engendrés par un contrat auprès d’une compagnie d’assurance vie. Les unités de compte font également partie des supports pour les investissements des assurances vie.

Les unités de compte font appel à plusieurs autres supports financiers, comme les fonds actions France ou encore les fonds obligatoires. Par contre, il est à noter que les unités de compte des assurances vie sont exposées à un plus grand risque de perte de son capital. Pour pallier le risque encouru par le capital investi, les unités de compte proposent un rendement plus intéressant que le rendement affiché par les fonds en euros, et ceci sur le long terme.

Qui est chargé de la gestion des fonds en euros et comment la gestion de ce capital se fait-elle ?

Quant à la gestion financière des fonds en euros, il est à savoir que c’est l’assureur du contrat, soit la compagnie d’assurance vie, qui est à la fois dans l’obligation d’investir, mais aussi d’assurer la gestion de la collecte de ses clients, ou de ses épargnants. Autrement dit, c’est l’assurance vie qui assure la gestion des comptes de leurs clients. Notons que la gestion de ces fonds se fait grâce à un système de gestion en coussin.

La gestion en coussin des fonds en euros dynamiques se fait par la répartition des fonds en deux enveloppes distinctes : une partie de votre capital sera investie sur le marché en actions (marché avec risque, mais avec un rendement très intéressant), et une partie du capital sera placé sans risque. C’est ainsi à l’assureur du contrat de répartir le capital investi en fonds en euros en fonction du marché financier. Il est essentiel de noter l’importance de l’arbitrage entre le capital en dynamique et le capital investi sans risque pour assurer son capital.

Quel est le taux de rendement d’un fonds en euros ?

Le taux de rendement des fonds en euros dynamiques est communiqué par les assureurs aux épargnants. Le taux de rendement est la rémunération servie au cours de l’année écoulée. C’est-à-dire que le taux de rendement annoncé à l’année N correspond au taux de rendement de l’année N-1. Ainsi, il n’est pas sûr que le même taux de rendement durant l’année N-1 s’applique à l’investissement en capital pour l’année N.

Le taux de rendement est défini en fonction de plusieurs éléments, à savoir :

• La politique en termes commerciale de la compagnie d’assurance vie ;
• Les réserves à constituer toutes les années ;
• Les plus-values ainsi que les revenus perçus à la suite du capital investi.

Le fonds en euros dynamique, une solution ou non ?

Pour résumer, les fonds en euros dynamiques sont des supports financiers qui présentent différents avantages pour les investisseurs. En effet, le fonds en euros dynamique combine à la fois performance et sécurité. Par contre, il est toujours conseillé de se lancer dans le secteur de l’investissement avec la tête froide. Il existe certaines contreparties aux fonds en euros dynamique proposés par les assureurs. Pour un investissement plus rationnel, il est important de toujours se renseigner avant de signer un contrat.