Investir ou épargner : quelle est la solution à privilégier ?

Le secteur financier est un secteur quelque peu fragile. Pour autant, une entreprise ou tout autre acteur économique peut tirer profit des marchés financiers pour générer des revenus non négligeables. En termes de placement d’argent, nous avons deux possibilités. D’un côté, nous pouvons opter pour l’épargne, et de l’autre, nous pouvons choisir l’investissement. L’épargne et l’investissement sont deux concepts différents. Épargner consiste à mettre de l’argent de côté, et investir consiste à utiliser son argent, son capital pour générer des revenus. Mais quelle quelle est la meilleure solution ?

L’épargne et l’investissement

La gestion d’un capital n’est pas une mince affaire. Pour faire face à la fluctuation et aux différents risques économiques sur le long terme, il est conseillé d’épargner, ou de choisir l’option d’investissement. Par contre, il existe une différence majeure entre ces deux types d’assurances.

Épargner pour constituer un capital

L’épargne est un concept économique, où une personne, appelée épargnant, met une partie de son argent sur un support d’attente. Dans ce processus, l’épargnant constitue une réserve d’argent qu’il utilisera plus tard, ou dans d’autres termes, l’épargnant constitue un capital pour un futur investissement.

Il existe deux différents types d’épargne :

• L’épargne liquide se réfère à l’argent épargné qui peut être retiré par l’épargnant lorsqu’il le souhaite. Il s’agit d’une épargne de précaution pour faire face à différentes situations de la vie. Nous pouvons ainsi dire que l’épargne liquide permet une gestion plus flexible de son argent. Il est surtout le cas des épargnes déposées sur les livrets d’épargne dite réglementés. Il peut s’agir du livret A, le livret de développement durable et solidaire, ou aussi le livret spécifique aux jeunes ;
• L’épargne investie ne permet pas à l’épargnant de retirer de manière instantanée son argent. Il faut tout de même souligner que l’argent investi n’est pas bloqué. Vous pouvez opter pour ce choix d’épargne pour financer un projet futur. Épargner de cette manière permet à l’épargnant de déposer son argent sur des plans d’épargne à long terme, ou encore sur des contrats d’assurance vie. Si vous choisissez d’épargner à long terme, vous devez faire appel à une compagnie d’assurance épargne, ou encore auprès d’une compagnie d’assurance de placement. Vous pouvez également épargner sous d’autres types de placements sur le marché financier.

La spécificité de l’épargne est que le placement se fait à court ou moyen terme. Par contre, vous pouvez toujours récupérer votre argent pour vos projets, ou pour faire face à des situations difficiles de la vie. Dans tous les cas, épargner ne génère pas forcément de l’intérêt.

L’investissement pour fructifier son capital

L’investissement se présente également comme étant un processus de placement d’argent, cette fois-ci, pour un placement sur un plus long terme. L’objectif de l’investissement est de générer des intérêts ou des profits à partir de son capital.

De manière simple, les intérêts sont des gains que le placement de capital génère. Ainsi, à terme, lorsque vous retirez votre argent, vous aurez une somme d’argent plus importante que celle que vous avez initialement placée. Dans ce cas, nous pouvons parler d’une plus-value. Les intérêts de vos placements dépendent notamment des placements que vous avez choisis.

Mais, l’investissement présente tout de même quelques risques. En effet, le marché financier n’est pas préservé de différents types de risque, comme :

• Le risque que présente le marché ;
• Le risque dit de contrepartie ;
• Le risque de taux et de change.

Par contre, il existe des méthodes et des techniques pour se préserver de ces risques. Parmi les solutions contre les risques de l’investissement, nous pouvons citer les suivantes :

• Le contrat d’assurance vie, qui présente des avantages fiscaux au moment de la succession ;
• Les comptes titres, qui sont des moyens d’investissement en bourse en valeurs mobilières. Il peut s’agir des actions, des obligations, ou encore des droits ;
• Le plan d’épargne en actions, également connu comme le PEA. Optez pour le plan épargne en actions permet à l’investisseur résident français de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants ;
• Le plan d’épargne spécifique pour la retraite ou le PER. Le PER, quant à lui, permet de se constituer un capital ou une rente pour sa retraite.

Bon à savoir : quelques produits de placement portent souvent les acteurs économiques à confusion. Ces placements s’alignent par contre à des placements d’investissement. Il s’agit de l’épargne faite dans le secteur de l’immobilier, l’épargne pour faire face à la retraite ainsi que l’épargne salariale. L’épargne salariale correspond à une épargne de type collectif, et est mise en place dans une entreprise pour le profit de ses salariés. L’épargne salariale consiste ainsi à accorder une prime aux salariés de l’entreprise en fonction de la performance économique de cette dernière, ou bien en fonction de ses bénéfices. L’épargne immobilière, quant à elle, désigne tout type d’investissement fait dans le secteur de l’immobilier.

La diversité des investissements

La diversité des investissements, souvent appelée « diversification », est une stratégie financière essentielle pour minimiser les risques associés à l’investissement. En répartissant le capital sur une variété d’actifs ou de secteurs, les investisseurs peuvent réduire la probabilité de subir une perte importante si un investissement particulier ou un secteur sous-performe. Voici quelques avantages clés de la diversification :

• Réduction des risques : en investissant dans différents actifs, le risque associé à un seul actif est dilué.
• Potentiel de rendement : certains investissements peuvent sous-performer tandis que d’autres peuvent surperformer, offrant ainsi un équilibre.
• Accès à plus d’opportunités : la diversification permet d’accéder à différentes classes d’actifs et marchés, ouvrant la porte à plus d’opportunités d’investissement.
• Flexibilité : avec une gamme diversifiée d’investissements, les investisseurs peuvent ajuster leur portefeuille en fonction des conditions du marché.

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

Facteurs externes influant sur l’épargne et l’investissement

Les décisions d’épargne et d’investissement ne sont pas prises en vase clos. Elles sont influencées par une multitude de facteurs externes qui peuvent avoir un impact significatif sur la performance des placements. Ces facteurs, souvent macroéconomiques, jouent un rôle crucial dans la détermination des rendements potentiels et des risques associés :

• Taux d’inflation : une inflation élevée peut éroder le pouvoir d’achat de l’argent épargné, rendant l’investissement plus attrayant pour protéger et accroître le capital.
• Taux d’intérêt : des taux d’intérêt bas peuvent rendre l’épargne moins attrayante, incitant les gens à chercher des investissements offrant de meilleurs rendements.
• Stabilité économique : les périodes d’incertitude économique peuvent inciter les gens à épargner davantage pour se préparer à d’éventuelles difficultés financières.
• Politiques gouvernementales : les réglementations, les incitations fiscales et les politiques monétaires peuvent influencer la décision d’épargner ou d’investir.
• Tendances du marché : les mouvements et tendances du marché, tels que les bulles spéculatives ou les récessions, peuvent influencer la perception du risque et du rendement.

Quelle est la différence entre épargner et investir ?

L’investissement et l’épargne sont des types de placements. Il existe, par contre, des points de différence entre épargner et investir. L’une des différences entre ces placements est notamment leur objectif respectif.

L’objectif des placements d’épargne est de constituer un capital pour des projets futurs. Ce capital grandit en fonction des apports personnels de l’épargnant. Épargner signifie constituer une assurance de disponibilité ainsi que de la garantie de votre capital, et ce, indépendamment de la performance financière. Sur le plan de la gestion de patrimoine, il est plus sécuritaire de constituer une épargne de précaution.

Contrairement à l’épargne, l’investissement est une des meilleures options pour augmenter son capital. En termes de gestion de son capital, l’investissement permet d’augmenter le niveau de son capital, grâce à l’existence des intérêts.